El Arte de Desarrollar Un Presupuesto

Es probable que al desarrollar un presupuesto por primera vez se sorprenda con el volumen de gastos que enfrenta su hogar mensualmente. Al presupuestar cada miembro del hogar toma de consciencia, de modo que cada quién podrá ver en qué forma podrá colaborar con el mantenimiento del equilibrio de las finanzas del hogar.

¿Qué es un Presupuesto?

El presupuesto detalla todos los ingresos del hogar así como la utilización de éstos. Es una forma muy efectiva de saber cómo se gastó el dinero, cuánto se necesita para la satisfacción de las necesidades básicas y de qué manera se deben distribuir los ingresos para que sea posible cumplir con todas las obligaciones asumidas y alcanzar las metas trazadas. El presupuesto, además de ayudarlo a identificar sus gastos y controlar sus finanzas, también. . .

  • Lo ayudará a evitar los gastos impulsivos;
  • Lo guiará para decidir lo que puede y no puede comprar;
  • Le permitirá llevar un control de la forma en que gasta su dinero.
  • Lo ayudará a crear un plan de ahorro.
  • Contribuirá a protegerlo contra las consecuencias de eventos imprevistos.

Cuatro pasos para preparar un presupuesto

Sume todos los ingresos

  • Determine el sueldo o los ingresos líquidos que recibe como salario o renta, descontados los impuestos y las deducciones.
  • No cuente con el bono de navidad. Si se mantiene fiel al presupuesto podrá recibir ese ingreso extra y depositarlo en su cuenta de ahorro de la Cooperativa. Si lo hace así, logrará ahorrar más rápidamente y podrá adquirir cualquier otra cosa en menos tiempo.

Calcule los gastos

  • Registre todo lo que entiende que va a gastar en el siguiente mes.
  • Identifique cada gasto por categorías; por ejemplo: Agua, Energía Eléctrica, Auto, Hipoteca, etc.
  • Escriba la cantidad de dinero a pagar para cada renglón. Este paso lo puede modificar para que se adapte mejor a sus necesidades y realidad.
  • No olvide incluir otros gastos que pueda tener, y que no están considerados en el siguiente detalle del mes.

Calcule la diferencia o sobrante, que está a su favor e identifique, recorte y prepare un plan.

Clasificación de los Gastos

Realice una clasificación de sus gastos; identifique aquellos que son fácilmente de reducir, o en cuáles se puede ahorrar y en cuáles no. Es conveniente que clasifique los gastos en:

  • Recurrentes (alquiler, luz, agua, etc.); gastos de artículos de primera necesidad (alimentación, vestimenta básica, transporte, etc.) Los Gastos recurrentes están relacionados al estilo de vida que se lleva, son difíciles de modificar en un corto plazo.
  • Discrecionales (entretenimiento, turismo, vestimenta no básica, etc.).
  • En cuanto a los gastos de artículos de primera necesidad, es posible decidir cuándo y dónde se efectúa la compra. Es recomendable que, además de llevar nota de ellos, se elija una única forma de pago y que ésta se mantenga. Esto permitirá mayor control sobre estos gastos; y a su vez permita identificar con facilidad “dónde se va el dinero”.

Llevar un presupuesto mensual es la clave para manejar adecuadamente el dinero. Éste nos ayuda a organizarnos, ahorrar, invertir y mantener un nivel adecuado de deudas.

Reglas para que Maneje Mejor su Dinero

Regla #1:

  • Prepare un presupuesto balanceado. Esto no lo podrá realizar si no establece una estrategia.
  • Al momento de realizar el presupuesto e identificar sus gastos, debe establecer prioridades.
  • No gaste más del 30 por ciento de sus ingresos en gastos generales.
  • Intente ahorrar 10 por ciento de su ingreso mensual y destinarlo a la creación de un fondo de emergencia, y abrir una cuenta de ahorro en la Cooperativa.
  • Mantenga un nivel de endeudamiento adecuado. Es recomendable que éste por ciento no debe exceder el 20 por ciento de sus ingresos mensuales.

Regla #2:

  • Separe una cantidad para ahorro o para invertir su dinero. Destine parte de los fondos ahorrados para invertirlos es una buena forma de poner a rendir su dinero. Consulte con los expertos financieros de la Cooperativa. Para que este dinero le rinda fruto, debe mantener la inversión sin tocarla por un buen tiempo (estimado de tres a diez años). Sea paciente y cauteloso.

Regla #3:

  • Diversifique. No se recomienda que coloque todos los huevos en la misma canasta, es la regla número uno de las finanzas.
  • Los expertos prefieren recomendar para inversionistas una distribución del 50 por ciento en acciones y 20 por ciento en dinero en efectivo.
  • Recuerde que puede elegir con la ayuda de nuestros expertos en inversiones la opción adecuada para usted.

Regla #4:

  • Maneje adecuadamente sus deudas. No permita que las deudas lo atrapen. Se recomienda que sus deudas mensuales no excedan el 20 por ciento de sus ingresos mensuales.
  • Si al analizar su nivel de endeudamiento, encuentra que está en el límite o que se excedió, busque ayuda de un profesional que pueda orientarlos sobre las alternativas a problemas de deudas.
  • Puede intentar arreglos de pago directamente con su acreedor, consolidación de deudas, refinanciamientos o planes de pago mediante agentes de consejería.

El seguir estas reglas al pie de la letra puede tomarle tiempo, pero sin lugar a dudas éstos consejos lo ayudarán a mantener sus finanzas balanceadas y lejos de números en rojo.

Comité de Educación
Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Universidad de Puerto Rico, UniversiCoop